Makroekonomické události ČR: ČNB mírní podmínky poskytování hypotečních úvěrů

Makroekonomický zpravodaj
  |  
01.06.2023
  |  
Josef Kvarda
Česká národní banka mírní podmínky poskytování hypotečních úvěrů, když zrušila jedno z kritérií poskytování hypotečních úvěrů. Rovněž snížila sazbu proticyklické kapitálové rezervy o čtvrt procentního bodu na 2,25 %. Od července už nebude nutné u žadatelů uplatňovat omezení výše splátek dluhu k čistému měsíčnímu příjmu (DSTI). Ostatní pravidla pro hypotéky ale banka ponechala v platnosti.

„V době, kdy bojujeme se zvýšenou inflací, je nutné dodržovat přísné podmínky pro poskytování hypoték. Při vyšších úrokových sazbách však ukazatel DSTI není zapotřebí,“ řekl k rozhodnutí bankovní rady guvernér ČNB Aleš Michl.

V případě dalších dvou podmínek pro udělení úvěru ale ke změnám nedošlo. Poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) tak zůstává na 80 procentech, výjimku mají žadatelé do 36 let, u kterých je poměr 90 procent. Limit celkového dluhu žadatele uvedený v násobcích jeho čistého ročního příjmu (DTI) pak ponechala ČNB na 8,5, pro žadatele do 36 let na 9,5. Centrální banka toto rozhodnutí obhájila tím, že ceny rezidenčních nemovitostí jsou stále nadhodnocené. 

Sazba proticyklické kapitálové rezervy začne platit od července, oznámila členka bankovní rady banky Karina Kubelková. ČNB podle ní reflektovala, že ekonomika je v sestupné fázi finančního cyklu. Podle Kubelkové je bankovní rada připravena sazbu rezervy dál snižovat, jestliže bude pokračovat trend odeznívání cyklických rizik v bankovním sektoru. V případě výrazného zhoršení hospodářské situace je rada připravena rezervu zcela uvolnit. 

Sazba je platná pro všechny banky, spořitelní a úvěrní družstva i obchodníky s cennými papíry. ČNB stanovuje sazbu této rezervy čtvrtletně, zpravidla s ročním předstihem. Rezervu mají banky i další úvěrové instituce vytvářet jako ochranu proti rizikům, která plynou z nadměrného růstu úvěrů.

Overview of all news

SFG
Stabilní investice pro dlouhodobý rozvoj vašeho portfolia